収入なしの主婦でも持てる！クレジットカードを作る賢い方法とおすすめカード

「収入がない主婦でもクレジットカードって作れるの？」そうお悩みの方へ。結論から言うと、収入がない専業主婦の方でもクレジットカードを持つことは十分に可能です。家計の管理、オンラインショッピング、急な出費など、クレジットカードは私たちの生活を豊かに、そして便利にしてくれるツールです。この記事では、収入がない主婦がクレジットカードを手に入れるための具体的な方法から、審査に通るためのポイント、おすすめのカード、さらには賢い利用術まで、わかりやすく解説します。あなたにぴったりの一枚を見つけて、安心でスマートなカードライフを始めましょう。

収入なしの主婦でもクレジットカードは作れる？

収入がない専業主婦でもクレジットカードを持つことは夢ではありません。多くのカード会社が生計を共にする配偶者の収入を考慮してくれるため、発行への道は開かれています。ここでは、その基本的な考え方と現状について解説します。

専業主婦とパート主婦の立場

クレジットカードの審査では、「安定した支払い能力」があるかが重要視されます。専業主婦とパート主婦では、この支払い能力の判断基準が異なります。

• 専業主婦の場合:
  専業主婦の方は、ご自身の収入がありません。そのため、世帯主である配偶者の収入が審査の対象となります。カード会社は、ご家庭全体の支払い能力を見て判断するのです。
• パート主婦の場合:
  パート収入がある主婦の方は、ご自身の収入を申告できます。安定したパート収入があれば、それが返済能力として評価されます。専業主婦に比べて、審査に有利に働くケースが多いでしょう。

どちらの立場でも、クレジットカードを持つことは十分に可能です。

配偶者収入を申告するケース

専業主婦がクレジットカードを申し込む際、配偶者の収入を申告することで審査の対象となります。カード会社は、生計を共にしている配偶者の経済状況を重視するからです。

• 世帯収入として評価:
  ご自身の収入がゼロでも、配偶者に安定した収入があれば、世帯全体で支払い能力があると判断されます。これは、クレジットカードの審査において非常に重要なポイントです。
• 申告方法:
  多くのクレジットカードの申込書には、「世帯主の年収」や「配偶者の年収」を記入する欄があります。正直に正確な情報を記入しましょう。

配偶者の収入をきちんと申告することで、カード発行の可能性は大きく広がります。

収入なし主婦がクレジットカードを持つ3つの方法

実際に収入がない主婦がクレジットカードを手に入れるには、いくつかの主要なアプローチがあります。それぞれの方法のメリット・デメリットを理解し、ご自身の状況に合った最適な選択をしましょう。

家族カードを利用する

家族カードは、クレジットカードを持つ最も手軽な方法の一つです。これは、すでにクレジットカードを持っている配偶者（本会員）のカードに追加して発行されるカードだからです。

• 審査が不要な場合が多い:
  家族カードの審査は、本会員の信用情報に基づいて行われます。そのため、主婦ご自身の信用情報が審査されることはほとんどありません。本会員の配偶者に安定した収入があれば、比較的スムーズに発行できます。
• 利用状況が共有される:
  利用限度額やポイントは本会員と共有されます。家計を一つにまとめたい方にとっては、管理がしやすくなるメリットがあります。

家族カードは、手軽にクレジットカードを持ちたい方や、家計管理を効率化したい方に特におすすめです。

メリット	デメリット
審査がほぼ不要で発行しやすい	利用履歴が本会員に通知されることがある
ポイントが本会員と合算されることが多い	本会員がカードを解約すると使えなくなる
年会費が無料または安価なことが多い	利用限度額が本会員と共有される
緊急時にも対応できる	ご自身の名義で信用情報が築けない

配偶者貸与型カードを申し込む

配偶者貸与型カードは、本会員が配偶者で、主婦がその利用者に指定されるクレジットカードです。一部のカード会社で提供されている仕組みです。

• 主婦がメインで使える:
  カード自体は主婦の手元にあり、ご自身で利用できます。家族カードと似ていますが、より主婦の利用に特化した設計になっていることが多いでしょう。
• 本会員の信用が鍵:
  このカードも、本会員である配偶者の信用情報が審査の基盤となります。主婦ご自身の審査は厳しくありません。

配偶者貸与型カードは、家族カードと同様に、主婦が手軽にカードを持ちたい場合に有効な選択肢です。

メリット	デメリット
審査は配偶者の信用が中心で通りやすい	発行しているカード会社が少ない
主婦がカードをメインで利用できる	ご自身の名義で信用情報が築けない
本会員の口座からまとめて引き落とされる	本会員がカードを解約すると使えなくなる

本人カードを申し込む（配偶者情報を活用）

収入がない専業主婦でも、ご自身の名義でクレジットカード（本人カード）を申し込むことは可能です。この場合、配偶者の収入情報を活用することが重要です。

• ご自身の信用を築ける:
  本人カードは、ご自身の名義でカード利用履歴（クレジットヒストリー）を築けるメリットがあります。将来的に住宅ローンなどを組む際に有利になることもあります。
• 配偶者の安定した収入が必須:
  申込書に「世帯主の年収」や「配偶者の年収」を記入する欄がありますので、正直に記入しましょう。配偶者に安定した収入があれば、審査に通る可能性が高まります。

ご自身の名義でカードを持ちたい方や、将来的な信用情報を築きたい方には、本人カードの申し込みがおすすめです。

メリット	デメリット
ご自身の名義で信用情報が築ける	家族カードよりは審査のハードルが高い
利用履歴がご自身のものとなる	配偶者の収入が不安定だと審査が厳しくなる
カードの特典やサービスを自由に選べる	複数枚持つと管理が煩雑になる可能性がある

審査に通りやすいクレジットカード選びのポイント

「どうせ審査に通らないだろう」と諦める前に、審査に通りやすいとされるクレジットカードの特徴を知っておきましょう。選び方のコツを掴めば、ぐっとカード発行の可能性が高まります。

年会費無料のカードを選ぶ

年会費無料のクレジットカードは、審査に比較的通りやすい傾向があります。これは、カード会社が幅広い顧客層を獲得したいと考えているためです。

• 発行のハードルが低い:
  年会費を取らないカードは、顧客獲得に積極的です。そのため、専業主婦の方でも申し込みやすい選択肢となります。
• 維持コストがかからない:
  もしカードが発行されても、年会費の心配がありません。気軽に試せるのもメリットです。

初めてのクレジットカードや、専業主婦の方には、年会費無料のカードが特におすすめです。

流通系・消費者金融系のカードも検討する

流通系カード（スーパーや百貨店、家電量販店など）や、消費者金融系のカードも、比較的審査に通りやすいと言われています。

• 顧客層が幅広い:
  これらのカードは、日常使いを目的とする顧客層をターゲットにしています。そのため、専業主婦の方やパート収入の方にも門戸を広げているケースが多いです。
• 入会特典が豊富:
  特定の店舗での割引やポイントアップなど、お得な特典も魅力です。

普段よく利用するお店のカードであれば、ポイントも貯まりやすく、お得に利用できるでしょう。

キャッシング枠を希望しない

クレジットカードを申し込む際、キャッシング枠を希望しない方が審査に通りやすくなります。キャッシング枠とは、カードでお金を借りられる機能のことです。

• 審査が厳しくなる原因:
  キャッシング枠は、カード会社にとって「融資」と見なされます。そのため、返済能力がより厳しく審査されることになります。
• 「0円」で申し込む:
  申込時にキャッシング枠を「0円」と指定しましょう。これは「お金を借りる必要がない」という意思表示にもなり、審査担当者に良い印象を与えます。

まずはショッピング枠だけで申し込み、後から必要であればキャッシング枠を申請することも可能です。

複数同時申し込みは避ける

短期間に複数のクレジットカードに同時に申し込むのは避けるべきです。これは、審査に不利に働く可能性が高いからです。

• 信用情報に記録される:
  クレジットカードの申し込み情報は、信用情報機関に6ヶ月間記録されます。複数の申し込みがあると、カード会社は「この人はお金に困っているのではないか」と判断する可能性があります。
• 「申し込みブラック」を避ける:
  短期間に集中して申し込むと、審査に通る確率が下がってしまいます。これを「申し込みブラック」と呼ぶこともあります。

クレジットカードは、焦らずに1枚ずつ、期間を空けて申し込むのが賢明です。前のカードの審査結果が出てから、次のカードに申し込むようにしましょう。

専業主婦におすすめのクレジットカード（具体例）

ここでは、特に専業主婦の方におすすめできるクレジットカードのタイプや、具体的なカードの選び方について紹介します。ご自身のライフスタイルに合わせて最適なカードを見つけましょう。

家族カードにおすすめのカード

家族カードは、配偶者がすでに持っているクレジットカードに付帯させて発行するのが最もスムーズです。特に、多くの人が利用しているメジャーなカードは、家族カードのサービスも充実しています。

• 楽天カード:
  ポイント還元率が高く、楽天市場での買い物がお得になります。家族カードでもポイントを合算できるため、家計全体のポイントを効率的に貯められます。年会費永年無料です。
• イオンカード:
  イオングループでの利用がお得になるカードです。毎月20日・30日の「お客様感謝デー」では5%オフになるなど、スーパーでの買い物をよくする主婦の方には特におすすめです。家族カードも年会費無料です。
• JCBカード:
  国内外で幅広く使える汎用性の高いカードです。ディズニーリゾートの優待やOki Dokiポイントなど、独自のサービスも魅力です。家族カードは本会員の年会費に準じます。

配偶者がこれらのカードを持っていれば、家族カードとして手軽に追加発行できるでしょう。

本人カードとして人気のカード（審査基準の柔軟性など）

専業主婦でも本人カードとして発行されやすいのは、やはり年会費無料の流通系カードや、顧客獲得に積極的なカード会社が発行しているものです。

• イオンカードセレクト:
  イオン銀行のキャッシュカード・クレジットカード・電子マネーWAONが一体となったカードです。イオングループでの優待はもちろん、公共料金の支払いなどでWAONポイントが貯まります。専業主婦でも審査に通ったという声が多く聞かれます。
• 楽天カード:
  年会費永年無料でありながら、高いポイント還元率を誇ります。オンラインショッピングだけでなく、街中でも幅広く利用でき、多くの主婦に選ばれています。審査基準も比較的柔軟とされています。
• PayPayカード:
  PayPay残高へのチャージや、PayPay加盟店での利用でポイントが貯まります。スマホ決済と連携できるため、キャッシュレス派の主婦におすすめです。年会費無料です。

これらのカードは、日々の買い物やオンラインショッピングで役立つ特典が多く、主婦の強い味方となるでしょう。

クレジットカード利用時の注意点と賢い使い方

せっかく手に入れたクレジットカードを有効活用し、トラブルなく安心して使い続けるためには、いくつかの注意点と賢い使い方を理解しておくことが重要です。

利用限度額を把握する

クレジットカードには、利用できる上限額（利用限度額）が設定されています。この限度額を正しく把握し、使いすぎないように管理することが大切です。

• 使いすぎ防止:
  限度額を超えてしまうと、カードが一時的に利用できなくなります。自分の支払い能力を超えて使わないためにも、常に限度額を意識しましょう。
• 明細で確認:
  カード会社から送られてくる利用明細や、Webサイト、アプリで現在の利用状況と残りの限度額を確認できます。必要であれば、カード会社に相談して限度額を下げてもらうことも可能です。

計画的な利用を心がけることで、安心してカードを使い続けられます。

延滞・滞納を避ける

クレジットカードの支払いを延滞したり、滞納したりすることは絶対に避けましょう。これは、ご自身の信用情報に大きな傷をつける行為だからです。

• 信用情報への影響:
  延滞や滞納は、信用情報機関に記録されてしまいます。この情報があると、将来、新しいクレジットカードを作ったり、住宅ローンや車のローンを組んだりする際に、審査に通らなくなる可能性があります。
• 口座残高の確認:
  引き落とし日の前には、必ず引き落とし口座の残高を確認しましょう。また、リボ払いは毎月の支払額が少なく見えますが、手数料が高く、支払いが長期化しやすいので注意が必要です。

期日までに確実に支払いを行うことが、良好な信用情報を保つ上で最も重要です。

家計管理に役立てる

クレジットカードは、上手に使えば便利な家計管理ツールにもなります。利用明細を通して、支出を把握しやすくなるからです。

• 支出の可視化:
  毎月のカード利用明細は、どこで何にいくら使ったかを明確に記録してくれます。これを見るだけで、家計簿代わりになり、支出の内訳を簡単に把握できます。
• ポイント活用で節約:
  クレジットカードを利用すると、ポイントが貯まることが多いです。貯まったポイントを商品券やマイル、次回の支払いに充てることで、家計の節約にもつながります。

クレジットカードを賢く活用して、日々の家計管理をよりスマートに、お得に進めましょう。

よくある質問

ここでは、収入がない主婦の方々がクレジットカードについて抱きやすい疑問にお答えします。

収入がなくても本当にクレジットカードは作れますか？

はい、専業主婦の方でもクレジットカードを作成することは可能です。配偶者の収入を申告したり、配偶者の信用を基にした家族カードを利用したりする方法があります。

家族カードと本人カード、どちらが良いですか？

利用状況によりますが、配偶者のカードに付帯する家族カードは審査が不要な場合が多く、手軽に持てます。ポイントを合算したい場合にも便利です。本人カードはご自身の名義で信用を築けますが、審査が必要です。

クレジットカードの審査で配偶者の収入はどこまで影響しますか？

専業主婦が本人カードを申し込む場合、生計を共にする配偶者の収入・信用情報が審査に大きく影響します。安定した収入がある配偶者がいれば、審査に有利に働きます。

複数のクレジットカードに同時に申し込むのは良くないですか？

短期間に複数のカードに申し込むと、審査に不利になる可能性があります。これは、返済能力に不安があると判断される場合があるためです。申し込みは1枚ずつ行うのが賢明です。

年会費無料のクレジットカードは審査に通りやすいですか？

一般的に、年会費無料のクレジットカードは発行のハードルが比較的低い傾向にあります。特に流通系カードなどは、顧客獲得に積極的であるため、専業主婦でも申し込みやすい選択肢となり得ます。

まとめ

収入がない専業主婦の方でも、クレジットカードを持つことは十分に可能です。特に、配偶者の安定した収入を申告する本人カードの申し込みや、配偶者が持っているカードの家族カードを利用する方法が有効です。

クレジットカード選びのポイントとしては、年会費無料のカードや流通系カードを検討し、キャッシング枠を希望しないこと、そして複数のカードに同時に申し込まないことが重要です。イオンカードや楽天カード、PayPayカードなどは、主婦の方に特におすすめできる選択肢と言えるでしょう。

カードが手元に届いたら、利用限度額を把握し、支払いの延滞・滞納を避けることが大切です。上手に活用すれば、家計管理の強い味方となり、日々の生活をより便利で豊かなものにしてくれます。ぜひこの記事を参考に、あなたにぴったりの一枚を見つけて、安心のカードライフを始めてくださいね。