【2024年最新】クレジットカード審査甘いおすすめ15選！通過率を上げる秘訣も徹底解説
「クレジットカードを作りたいけれど、審査に通るか不安…」「過去に審査に落ちてしまった経験がある…」
そんなお悩みを抱えている方は、決して少なくありません。
この記事では、一般的に「審査が比較的甘い」と言われるクレジットカードの選び方から、審査に通る可能性をグッと高めるための具体的な秘訣までを徹底的に解説します。
厳しい審査をクリアするためのノウハウを身につけて、あなたにぴったりの一枚を見つけましょう。
クレジットカードの審査はなぜ行われる？審査の基本を理解しよう
クレジットカード会社が審査を行う目的は、利用者が貸し倒れのリスクがないかを判断することです。この章を読むことで、審査に対する漠然とした不安を解消し、適切なカード選びの第一歩を踏み出せます。
審査で見られる「属性情報」とは
カード会社は、まず「属性情報」というものを見ます。属性情報とは、あなたの職業や年収、勤続年数、居住形態（持ち家か賃貸か）、家族構成などの情報のことです。これは、あなたが安定して収入を得ており、支払い能力があるかどうかを判断するための大切な情報になります。例えば、会社員で勤続年数が長く、安定した収入がある方は、カード会社から見て安心材料となります。
「信用情報」が審査に与える影響
次に、カード会社が重視するのが「信用情報」です。信用情報とは、あなたがこれまでどのように金融商品を利用してきたかの履歴のこと。具体的には、クレジットカードの支払い状況やローンの返済状況などが記録されています。この情報は、信用情報機関という専門の機関に保管されており、カード会社は審査の際に照会します。過去に支払いを延滞した経験などがあると、信用情報に傷がつき、審査に通りにくくなる可能性があります。
審査基準はカード会社によって異なる
クレジットカードの審査基準は、すべてのカード会社で同じではありません。実は、発行する会社の種類や、ターゲットとしている顧客層によって大きく異なります。例えば、銀行系のカードは一般的に審査が厳しめですが、流通系のカードや消費者金融系のカードは、独自の基準で比較的柔軟な審査を行う傾向があります。そのため、自分の状況に合ったカード会社を選ぶことが、審査通過の鍵となるのです。
「審査が甘い」と言われるクレジットカードの特徴
一般的に審査通過のハードルが低いとされるクレジットカードには、いくつかの共通点があります。これらの特徴を把握することで、ご自身の状況に合ったカードを見つけやすくなります。
発行会社の種類（消費者金融系、流通系など）
特定の種類のカードは、審査が比較的通りやすいと言われています。特に「消費者金融系カード」や「流通系カード」が挙げられます。消費者金融系カードは、お金を貸すことに特化した会社が発行しているため、独自の審査基準を持っています。そのため、他社の審査に落ちた方でも発行される可能性があります。一方、流通系カードは、スーパーや百貨店、家電量販店などが発行しており、自社店舗の顧客を増やす目的があるため、入会へのハードルが比較的低い傾向にあります。
限度額の設定が低いカード
クレジットカードの限度額が低く設定されているカードは、審査に通りやすい傾向があります。これは、カード会社にとって貸し倒れのリスクが少ないためです。例えば、ショッピング枠が10万円や20万円といった少額から始まるカードは、初めてクレジットカードを持つ方や、まだ信用情報が少ない方でも発行される可能性があります。まずは限度額の低いカードで実績を積み、将来的に限度額の増額や、他のカードへの申し込みを検討するのも良いでしょう。
年会費の有無と審査の関係
年会費がかかるカードと無料のカードでは、審査の厳しさに直接的な関係はありません。年会費がかかるカードの中にも審査が厳しいものはありますし、年会費無料でも審査がしっかりしているカードはたくさんあります。しかし、一般的に「年会費無料」を売りにしているカードは、より多くの顧客を獲得したいという意図があるため、比較的間口が広い傾向があるとも言えます。年会費の有無よりも、カードの種類やターゲット層を見極めることが大切です。
【厳選】審査に不安な方におすすめのクレジットカード15選
実際に審査通過の可能性が高いとされているクレジットカードを、特徴別に15枚ご紹介します。それぞれのカードのメリット・デメリットも踏まえ、あなたに最適な一枚を見つけてください。
消費者金融系カード（例：ACマスターカード）
消費者金融系のカードは、独自の審査基準を持っているため、他社の審査に不安がある方にもおすすめできます。
| カード名 | 主な特徴 | 審査のポイント |
|---|---|---|
| ACマスターカード | 独自の審査基準。最短即日発行が可能。リボ払い専用。 | 安定した収入があれば、信用情報に不安があっても発行される可能性あり。 |
流通系・スーパー系カード（例：イオンカード、セゾンカード）
流通系のカードは、自社サービスの利用促進が目的のため、比較的審査が柔軟です。
| カード名 | 主な特徴 | 審査のポイント |
|---|---|---|
| イオンカードセレクト | イオン銀行キャッシュカード一体型。WAONポイントが貯まる。 | イオンでの買い物が多い方におすすめ。主婦や学生にも比較的柔軟。 |
| セゾンカードインターナショナル | 年会費永年無料。ETCカードも同時に発行可能。 | 即日発行に対応。安定した収入があれば学生やパートでも発行しやすい。 |
| エポスカード | マルイでの優待が豊富。海外旅行保険が自動付帯。 | 若者や学生に人気。入会キャンペーンが豊富で申し込みやすい。 |
| 楽天カード | ポイント還元率が高く、楽天市場での利用がお得。 | 審査の間口が広く、多くの方が取得している実績がある。 |
| PayPayカード | PayPay残高チャージでポイントが貯まる。PayPayとの連携。 | 審査が比較的柔軟で、デジタル決済をよく使う方におすすめ。 |
学生・若者向けカード（例：JCB CARD W、三井住友カード デビュープラス）
学生や20代などの若年層を対象としたカードは、将来の顧客育成を目的としているため、審査が比較的柔軟ですっています。
| カード名 | 主な特徴 | 審査のポイント |
|---|---|---|
| JCB CARD W | 39歳以下限定。ポイント還元率が常に2倍。 | 学生や20代の若年層に特化。初めてのカードにもおすすめ。 |
| 三井住友カード デビュープラス | 25歳以下限定。ポイント還元率が常に2倍。プライムゴールドへ切替。 | 将来のゴールドカード顧客育成のため、若年層には比較的通りやすい。 |
| ライフカード（学生専用） | 海外利用で5％キャッシュバック。卒業後も継続可能。 | 学生をターゲットにしているため、アルバイト収入があれば取得しやすい。 |
デポジット型カード（例：ライフカードCh）
デポジット型カードは、事前に保証金を預けることで発行されるため、信用情報に不安がある方でも持ちやすいのが特徴です。
| カード名 | 主な特徴 | 審査のポイント |
|---|---|---|
| ライフカードCh | 事前に保証金を預けることで発行可能。 | 信用情報に自信がない方でも取得しやすい貴重な選択肢。 |
比較的審査が柔軟なその他のカード
上記のカテゴリ以外にも、審査が比較的柔軟で多くの方に選ばれているカードがあります。
| カード名 | 主な特徴 | 審査のポイント |
|---|---|---|
| Orico Card THE POINT | ポイント還元率が高く、貯まったポイントは多用途に交換可能。 | ポイント重視の方に人気。比較的柔軟な審査で知られています。 |
| dカード | ドコモユーザーにお得な特典。街中でもポイントが貯まる。 | ドコモユーザーには特におすすめ。通信料金の支払い実績も考慮されることも。 |
| VIASOカード | オートキャッシュバック機能付き。ポイント交換の手間なし。 | キャッシュバックを重視する方向け。年会費無料で取得しやすい。 |
| ファミマTカード | ファミリーマートでの利用がお得。Tポイントが貯まる。 | コンビニをよく利用する方向け。主婦や学生にも柔軟な審査。 |
| ライフカード | バースデー特典などユニークなサービス。 | 比較的歴史が長く、幅広い層に支持されている。 |
クレジットカードの審査通過率をアップさせる7つの秘訣
審査に通りやすくなるための具体的な対策やポイントを詳しく解説します。これらを実践することで、審査通過の可能性を大きく高めることができます。
複数のカードに同時申し込みしない
複数のクレジットカードに同時に申し込むのは避けるべきです。短期間に何枚ものカードを申し込むと、「多重申し込み」と判断されてしまいます。カード会社は、この多重申し込みを「お金に困っているのでは？」と見なし、貸し倒れのリスクが高いと判断する傾向があるためです。結果として、審査に落ちる可能性が高まってしまいます。申し込みは1枚ずつ、慎重に行いましょう。
申し込み情報は正確に記入する
クレジットカードの申し込みフォームには、必ず正確な情報を記入してください。虚偽の情報を記載すると、それが発覚した際に審査落ちの原因となります。また、たとえ誤って記入してしまったとしても、カード会社から見れば虚偽申請と疑われる可能性があります。記入ミスがないよう、提出前に何度も確認することが大切です。正確な情報は、あなたの信頼性を高めます。
キャッシング枠は最小限にする、または申し込まない
申し込み時に「キャッシング枠」を希望しない、または最小限に設定することをおすすめします。キャッシング枠とは、カードでお金を借りる機能のことです。カード会社は、このキャッシング枠が高いほど貸し倒れのリスクが増えると判断します。そのため、キャッシング枠を希望しないことで、審査のハードルを下げられる可能性があります。まずはショッピング枠のみで申し込み、必要になったら後からキャッシング枠を追加申請することも可能です。
支払い能力をアピールできる情報を提供する
ご自身の支払い能力をアピールできる情報は積極的に提供しましょう。例えば、年収や勤続年数が安定していること、持ち家であることなどが挙げられます。また、住居に関する情報や、他社のローンの有無なども審査では見られています。特に、現在他社からの借り入れが多い場合は、返済能力が低いと判断される可能性があります。現在の借り入れ状況を整理することも、審査通過には有効です。
固定電話番号を記入する（任意だがプラスになる場合も）
固定電話の番号を記入することは必須ではありませんが、場合によってはプラスに働くことがあります。これは、携帯電話番号のみよりも、固定電話番号がある方が居住の安定性や信用度が高いと判断されることがあるためです。特に、実家に住んでいる方などは、実家の固定電話番号を記入するのも一つの手です。ただし、近年では固定電話を持たない世帯も多いため、必須項目でない限り無理に用意する必要はありません。
短期間での再申し込みを避ける
もしクレジットカードの審査に落ちてしまっても、すぐに別のカードに申し込むのは避けましょう。審査に落ちたという情報は、信用情報機関に6ヶ月間記録されます。この期間内に何度も申し込むと、「審査に落ちているのにまた申し込んでいる」と判断され、さらに審査通過が難しくなる可能性があります。最低でも6ヶ月間は期間を空け、その間に自身の信用情報を改善する努力をすることが大切です。
良好なクレヒスを積むための工夫
「クレヒス」とは、クレジットカードヒストリー（信用情報）の略です。良好なクレヒスを積むことは、将来的にクレジットカードやローンの審査に通りやすくするために非常に重要です。具体的には、携帯電話料金の分割払いを延滞なく支払うことや、公共料金の引き落としを期日通りに行うことなどが挙げられます。これらの支払いをきちんと行うことで、「この人はきちんと支払いを守る人だ」という良い実績を積み重ねることができます。
審査落ちしてしまった場合の対処法と次のステップ
万が一審査に落ちてしまっても、諦める必要はありません。審査落ちの原因を推測し、次のアクションについて解説します。
審査落ちの理由を推測する
審査に落ちてしまった場合、まずその理由を推測することが大切です。カード会社は審査落ちの理由を教えてくれませんが、一般的には「属性情報に問題があった」「信用情報に傷があった」「多重申し込みと判断された」などが考えられます。自分の申し込み情報や過去の支払い履歴を振り返り、どの点が問題だったのかを考えてみましょう。信用情報機関に情報開示請求を行うことで、自分の信用情報を確認することも可能です。
期間を空けて再申し込みする際の注意点
審査に落ちた場合、最低でも6ヶ月間は期間を空けてから再申し込みすることをおすすめします。これは、審査落ちの記録が信用情報機関に残る期間が約6ヶ月間であるためです。この期間中に再度申し込んでも、同じ理由で審査に通らない可能性が高いでしょう。再申し込みの際は、前回の反省点を踏まえ、申し込み情報を再度確認したり、異なる種類のカードを検討したりすることが重要です。
デビットカードや家族カードの検討
すぐにクレジットカードが必要な場合は、デビットカードや家族カードの利用を検討しましょう。デビットカードは、銀行口座の残高内で直接支払いができるため、審査が不要です。クレジットカードと同様にネットショッピングなどで利用できます。また、家族がクレジットカードを持っている場合は、家族カードを発行してもらうことも可能です。家族カードは、本会員の信用情報に基づいて発行されるため、自身の審査は不要となります。
クレジットカード選びで失敗しないための注意点
審査の甘さだけでなく、カードの機能や利用目的も考慮した選び方のポイントをまとめました。後悔しないカード選びのために、これらの点もしっかり確認しましょう。
本当に必要な機能を見極める
クレジットカードを選ぶ際は、単に審査が甘いかどうかだけでなく、あなたにとって本当に必要な機能があるかを見極めることが重要です。例えば、ポイント還元率が高いカードが良いのか、特定の店舗で優待があるカードが良いのか、旅行保険が付帯しているカードが良いのかなど、自分のライフスタイルに合った機能を選びましょう。いくら審査が通りやすくても、使い道のないカードでは意味がありません。
年会費やポイント還元率を比較する
カード選びでは、年会費とポイント還元率の比較も大切です。年会費がかかるカードは、その分だけサービスが充実していることが多いですが、利用頻度が低いと損をしてしまうこともあります。一方、年会費無料のカードでも、ポイント還元率が高く、お得に利用できるものがたくさんあります。自分の利用スタイルに合わせて、年間でどれくらいお得になるかを計算し、最適なカードを選びましょう。
不安な点は事前にカード会社に問い合わせる
クレジットカードの申し込みに関して不安な点があれば、事前にカード会社のコールセンターなどに問い合わせてみましょう。例えば、「こういう状況なのですが、審査に影響しますか？」といった具体的な質問は避けつつ、「申し込みに必要な書類は何ですか？」「審査期間はどれくらいですか？」といった一般的な質問であれば、丁寧に教えてくれるはずです。疑問を解消してから申し込むことで、安心して手続きを進められます。
よくある質問 (FAQ)
審査が甘いクレジットカードとは具体的にどんなカードですか？
一般的に、消費者金融系カードや流通系カード、または若年層や特定の属性（学生、主婦など）をターゲットにしたカードは、独自の審査基準を持つため比較的審査に通りやすい傾向があります。また、キャッシング枠が低い設定のカードも、貸し倒れリスクが少ないため審査が緩やかな場合があります。
クレジットカードの審査に落ちた場合、すぐに別のカードに申し込んでも大丈夫ですか？
クレジットカードの審査に落ちた場合、最低でも6ヶ月間は期間を空けてから再申し込みすることをおすすめします。短期間に複数のカードに申し込むと、多重申し込みと見なされ、さらに審査に通りにくくなる可能性があるため注意が必要です。
パートやアルバイトでもクレジットカードは作れますか？
はい、パートやアルバイトの方でも安定した収入があればクレジットカードを作成することは可能です。ただし、正社員に比べて審査が厳しくなる場合があるため、流通系や消費者金融系など、比較的審査が柔軟なカードを選ぶのがおすすめです。
信用情報に不安があるのですが、それでも作れるクレジットカードはありますか？
信用情報に傷がある場合でも、デポジット型クレジットカードなど、事前に保証金を預けることで発行されるカードであれば、審査のハードルが低くなります。また、信用情報機関に記録されないデビットカードも選択肢の一つとして検討できます。
クレジットカードの審査に通りやすくするために、何かできることはありますか？
審査通過率を高めるためには、複数のカードへの同時申し込みを避ける、キャッシング枠を希望しない、申し込み情報に虚偽がないように正確に記入する、そして携帯料金などの支払いを延滞せずにきちんと行うことで良好な信用情報（クレヒス）を築くことが重要です。
まとめ
この記事では、クレジットカードの審査に不安を感じる方に向けて、審査の基本から「審査が比較的甘い」と言われるカードの特徴、さらには審査通過率を上げるための具体的な秘訣までを詳しく解説しました。
審査基準はカード会社によって異なり、消費者金融系や流通系、若者向けのカードは比較的通りやすい傾向があります。また、デポジット型カードも選択肢の一つです。
複数のカードへの同時申し込みを避け、正確な情報で申し込み、キャッシング枠を最小限にするなどの対策を講じることで、審査通過の可能性は大きく高まります。
もし審査に落ちてしまっても、6ヶ月以上の期間を空けて再挑戦したり、デビットカードや家族カードを検討したりと、次のステップに進む道は必ずあります。
あなたにぴったりの一枚を見つけて、賢くクレジットカードを利用してくださいね。